很多人玩P2P搞分散投资却依然踩雷,到底该咋玩?

摘要: 记住:未来任何的理财平台都可能倒掉!

10-10 02:28 首页 网贷之家



作者 | 网叔


最近,P2P投资者中流行这样一个段子:



很多刚接触或者刚入门的投资人看了这段话,心里大概都会泛起涟漪:


分散投资真的有用吗?


今天,网叔也凑这个热闹(说是凑热闹,其实分散投资从P2P行业开始就已经是争议的热闹了),给大家讲讲分散投资这件事。


首先谈无脑分散投资


拍拍贷,大概是这个行业第一个从平台立场要求投资人做分散投资的。


大家也知道,早年拍拍贷不保本,负面的声音非常大。


有太多的老投资人,在拍拍贷这个“修罗场”被割过韭菜。


早年投资过拍拍贷的人,打开自己的账户大部分都有逾期“1000天”或者“逾期2000天”这样不堪记录。


第一个原因当然是拍拍贷早期不兜底。但根源还是线上借款人的整体违约率偏高。


在一个违约率偏高的市场,你的投资策略如果是逮到一个标就几千上千万无脑投进去,最终亏损的概率就极大。


但即便当年拍拍贷借款人总体违约率高,但真正赚钱的还是有一批人。


那这些人凭什么赚钱了?


回过头来看,赚钱的人主要有两类:


一类是对于标的筛选能力非常强的研究型投资人。


另一类是严格按照拍拍贷官方的要求,每个标无脑平均投50元……


这是在P2P圈能看到的一个“无脑”分散投资有效的比较典型案例。


那么,为什么段子里的无脑分散投资无效,在拍拍贷上的无脑分散投资有效呢?


首先,无脑分散投资不是策略,无脑分散投资只是一种宏观的投资方式。


在这种投资方式之下,还是要有一定的策略支撑的。


而这个策略的核心:


第一,你要大概确认市场的平均违约率;


第二,在这个违约率之下,多少回报率才能覆盖违约;


第三,一笔钱平均分散多少,才能基本吻合平均违约率;


第四,整体市场违约情况不会大起大落波动。


而这四个点,拍拍贷这个“修罗场”基本都能吻合。


因为是普通自然人,经过一段时间的借款测试,平均违约率基本能确认,因为是自然人,如果不是严重的边缘人群,大起大落概率不是特别高(当然,不排除也会像台湾当年信用卡危机这种黑天鹅)。


不保本的拍拍贷,平均年化收益也是有18%左右的,回报率不错。


一笔钱分散多少,才能平均?拍拍贷没告诉你起投多少合适,但要求单笔50元,一般真想赚钱的投资人的投资总额平均到每笔50元,收益基本会在平均违约率上。


再回头看无脑投资较高风险的P2P平台?


目前市场上在运营P2P平台1867个,已经倒闭或者关停的P2P平台3898个,如果关停中有一半平台是即便我无脑分散投,我也会因为害怕忽略掉的,也有1949个。也就是说,两个数据一合计,P2P平台的平均违约率超过50%。


换句话讲,这么高的违约率,市场的平均年化收益率至少超过50%以上才可能保本吧……


总结:在P2P上,无脑分散投资必死。


赚大钱的逻辑里必有ALL IN


网叔是一个创业者。


创业圈里很少人谈分散投资,更多的是ALL IN。


或者“保守一点”,也是集中主要火力,拿下回报率最高的项目。


创业是比投P2P更像投资的投资。


怎么说?


投P2P,大部分人追求的是赚点小利,抗通胀,没几个人是想靠这东西一夜暴富或者实现财富自由的。


而创业,追求的是几倍,几十倍甚至几十倍以上的利润。以小博大。


投资P2P,叔遇到最傻的投资人,就是以创业ALL IN的心态去博年化20%左右的收益……


即便高达20%的收益,复利计算本金大概也要4年才能翻一倍,激进意义不大。


换句话说,即便我精挑细选,P2P无可否认还是有一定风险的,无法做到绝对安全。


这是我们必须要直面的残酷现实。


P2P该如何分散投资?


扯了那么多,写到这我们先敲黑板复习,划一下重点:


首先,我们要旗帜鲜明的反对在P2P平台中间无脑分散投资。理由是风险太大,收益太低。分散降低风险的概率有限,无法覆盖风险。


其次,网叔不建议大家ALL IN一个P2P平台。理由依然是风险有点大,收益则太低。


进一步我们得出结论:


风险是一个概率。


我们投资的核心策略:在收益确定的情况下,怎么降低出现风险的概率。


而降低风险概率,无非两条路:精挑细选和分散投资。


而这条路路结合一下,就是网叔目前的投资策略:网叔的精选+合理分散P2P投资策略:


第一,精挑细选,在在线运营的1000多个P2P平台中,筛选出风险低(在某个时间段),收益相对较高性价比平台。


第二,即便如此已经选取了风险低,收益还可以的平台。为了以防黑天鹅或者看走眼,依然要做大概5家左右的分散投资。


投P2P,分散不是为了踩概率,分散是为了“以防万一”。


投资这件事一定要想清楚:赚多少钱,需要冒什么样的风险。


看见很多初生牛犊不怕虎的投资人,为了几个点的利率放大几倍的风险,长期来讲,这样的策略必然损害核心利益。


投资这件事,天时地利人和,收益,风险,时间,三者因素一定要把握好。特别是“时间”,很多人投资只知进,不知止,更不知退。如果在心里无法迈过这道坎,未来肯定会吃大亏的!


记住:未来任何的理财平台都可能倒掉,而我们就在它最稳健的时候陪它走一程就好。


记住:投资,回报率低的事上要足够保守;回报率高的事上,也要敢于放手一搏。这两个,需要精打细算,同时切莫感情用事,本末倒置。

                  


作者:网叔

简介:粗鲁的大叔。互联网金融资深人士,5年以上投资人,也亲身从业过平台。。           


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